מהי קרן השתלמות?
זהו חיסכון לטווח בינוני המיועד הן לשכירים והן לעצמאים. קרנות ההשתלמות נועדו במקור לממן לעובדים השתלמויות מקצועיות, כנסים ולימודי המשך. מכשיר השקעה זה נהנה מהטבות מס רבות,כלומר - לרוב לא משלמים מס על הסכומים המופקדים לקרן, סכומים שאחרת היינו מקבלים למשכורת ומשלמים עליהם מיסים.
כיצד הקרן עובדת?
מדי חודש מפקידים סכום כסף מסוים (או סכום אחד בסוף שנה) לקרן אשר משקיעה אותו במסלולים שונים אשר מותאמים לעובד. כעבור 6 שנים ניתן למשוך את הכסף הנצבר או לחילופין להשאירו בקרן ולתת לו לצבור תשואה.
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הינו למעשה תכנית, המאושרת כקופת ביטוח לשכירים לפי תקנות מס הכנסה,
והכוללת חיסכון לפרישה, ביטוח חיים למקרה מוות ואובדן כושר עבודה.
העובד והמעביד מפרישים לתכנית על חשבון מרכיב התגמולים ומרכיב הפיצויים, מהשכר המבוטח, לצורך רכישת הכיסויים כאמור וצבירת חיסכון לעת זקנה.
אובדן כושר עבודה:
ביטוח המעניק פיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה.
במצב של אובדן כושר עבודה נפגעת ההכנסה החודשית וגדלות ההוצאות. תוכנית הביטוח מבטיחה לך שקט כלכלי באמצעות פיצוי חודשי שישולם לך במקרה של אובדן כושר עבודה ממחלה או תאונה.
כיום, בתכניות חדשות לביטוח מנהלים, נקבע כי ניתן לרכוש ביטוח מפני אובדן כושר עבודה במסגרת ההפרשות לתכנית עצמה.
היתרונות המרכזים באבדן כושר תחת מעטפת ביטוח מנהלים הינם:
1. הגדרת עיסוק המבוטח בפועל בניגוד לקרן פנסיה שבה ההגדרה כללית יותר.
2.אין מנגנון קיזוז מול גופים אחרים כמו ביטוח לאומי אשר קיים בקרן פנסיה.
ביטוח חיים למקרה מוות:
פוליסת ביטוח חיים למקרה פטירה מאפשרת לך לרכוש סכום ביטוח למקרה פטירה ובכך להבטיח למשפחתך הגנה כלכלית. במקרה מוות בתוך תקופת הביטוח ישולם סכום הביטוח שרכשת למוטבים שקבעת.
קרן פנסיה
כיום יש הבנה כי הפנסיה היא אפיק החיסכון החשוב ביותר.
גם אם בשלב זה בחיים הפנסיה נראית לכם רחוקה, חיסכון נכון וניהול אחראי כבר בשלבים המוקדמים יבטיח לכם שקט כלכלי (ונפשי) כשתצאו לגיל הפנסיה.
בחירת קרן פנסיה – תשואה אל מול סיכון...
ניהול הסיכונים של הקרן הינו מרכיב חשוב מאוד עבורך,
ניהול הסיכונים משלב בין מדיניות ההשקעות של בית ההשקעות (תנודתיות הקרן, עד כמה הקרן חשופה לאפיקים מסוכנים / סולידיים), לבין התשואה שאתה מקבל.
לשם כך חשוב כי יהיה מומחה פנסיוני אשר ביחד איתך יוכל להתאים לך את קרן הפנסיה המשתלמת ביותר.
בחירת קרן פנסיה היא משימה חשובה מאוד שרבים אינם מקדישים לה תשומת לב מספקת.
זהו תחום מבלבל ולרוב העובדים נמצאים בקרנות שהמעסיקים בוחרים עבורם – דבר העלול לעלות לך בכסף רב.
הכוח עובר אליך! כיום באפשרותך לנייד את קופת הפנסיה שלך ובכך להתאים את הקרן המתאימה לך.
אנו מבינים כי הזמן שלך יקר מפז ולכן הפגישות שאנו עורכים מתקיימות היכן שלך מתאים: אם זה במקום העבודה שלך או במקום מגורייך.
מהי קופת גמל?
זהו חיסכון ארוך טווח המעניק הטבות מס. כספים בקופת הגמל מושקעים בכמה סוגים של אפיקי השקעה. החיסכון בקופה מיועד לגיל הפרישה ועל כן ניתן לצבור את הכספים לצרכים פנסיונים. קופות הגמל נבדלות ביניהם לפי מספר קריטריונים: תמהיל השקעות, גובה דמי ניהול, מדיניות השקעה ועוד...
סוגי קופות הגמל:
קופת גמל לתגמולים במעמד שכיר או במעמד עצמאי.
קרן השתלמות לשכירים / עצמאיים.
קופה מרכזית לפיצויים.
קופה אישית לפיצויים.
קופת גמל להשקעה.
ניתן להבחין בין שני סוגי עמיתים עיקריים בקופות הגמל
עמית שכיר: שכיר המפריש לקופת הגמל עם השתתפות מעבידו. הקופה מיועדת למשיכה בגיל הפנסיה.
עמית עצמאי: שכיר / עצמאי אשר חוסך אשר חוסך לקופה באופן עצמאי (ללא ההשתתפות של המעביד). הקופה מיועדת לגיל פרישה או לפחות 15 שנה. אם העמית מעל גיל 60 הקופה יכולה להשתחרר לאחר 5 שנים.
מהו ביטוח חיים?
המטרה העיקרית של ביטוח החיים היא לשמור על הקרובים שלך מפני בעיות כלכליות במקרים של מוות, מחלות קשות או נכויות מצד המפרנס. אם לא נדאג לייצר לעצמנו הכנסות חלופיות במקרים הנ"ל,
יקירנו יאלצו לרדת ברמת החיים.
ישנם 2 מסלולי ביטוח
ריסק טהור: במקרה של מות המבוטח, חברת הביטוח משלמת תגמולים במהלך תקופת הביטוח בלבד.
ריסק עם חיסכון: חברת הביטוח משלמת תגמולים הן במקרה של מות המבוטח והן בגיל הפרישה שלו (בדר"כ).
מהו אובדן כושר עבודה?
אובדן כושר עבודה בא להגן על המבוטח מפני מקרה בו כתוצאה ממחלה או תאונה, יאבד המבוטח את כושר עבודתו בשיעור של 75% ומעלה.
ביטוח זה מבטיח לנו הכנסה חודשית קבועה, בכל מקרה בו אנו מסיבה בריאותית שנגרמה ממחלה או מאירוע תאונתי לא יכולים ללכת לעבוד.
סוגי הביטוח
כיום ישנם עשרות סוגים של ביטוחי אובדן כושר עבודה. לכל חברת ביטוח יש הרבה סוגי ביטוח ולכל ביטוח יש כמויות רבות של נספחים ולכן ישנה חשיבות רבה שיהיה איש מקצוע אשר ירכז עבורך את הנושא.