FAMILY OFFICE  |  FINANCIAL PLANNING

תכנון פיננסי מקיף
ייעוץ והכוונה לפרישה
החזרי מס | ניהול סיכונים

  • ליווי שוטף ואישי לאורך זמן
  • פמילי אופיס ללקוחות הון גבוה
  • מקסום הטבות מס ותכנון פרישה
  • ניהול סיכונים ותכנון ביטוחי
  • השקעות אלטרנטיביות ייחודיות

?למה אנחנו

כי אתה רוצה שקט נפשי וודאות כלכלית
כי גם אנחנו רוצים לישון טוב בלילה 😊
כי אתה רוצה זמינות מלאה
כי יש לנו פתרונות שלא שמעת ומעטים מכירים
כי אנחנו יודעים לתת ערך מוסף

"מחיר הוא מה שאתה משלם. ערך הוא מה שאתה מקבל."

— וורן באפט

מה אנחנו יודעים לתת

פתרונות פיננסיים מקיפים

מותאמים לצרכים ולמטרות הייחודיות שלך

תכנון פיננסי מקיף

בניית תכנית מוגדרת לעמידה ביעדי החיים עד לפרישה ואחריה. וודאות פיננסית להגשמת החלומות.

תכנוני פרישה

הכנת תכנית מלאה לשמירה על רמת החיים, ניצול הטבות המס ומקסום התכניות הקיימות.

פמילי אופיס

פתרונות השקעה ייחודיים ללקוחות בעלי הון גבוה. גישה לעולמות השקעה שאינם זמינים לציבור.

ניהול סיכונים

מניעת כפל ביטוחי, בניית תכנית ביטוחית מדויקת. עזרה ביום סגריר לעמוד במטרות המשפחה.

ניהול השקעות

ייצוג מגוון רחב: קרנות גידור, חוב, REIT והשקעות OFF MARKET ייחודיות.

"לקוח מרוצה מספר לחבר אחד או שניים, לקוח מאוכזב מספר לכל מי שהוא מכיר."

— הפילוסופיה שלנו

ייעוץ פנסיוני

הפנסיה שלך
היא העסק שלנו

רוב האנשים לא יודעים מה הם בעצם חוסכים, כמה הם משלמים ולמה. אנחנו עושים סדר אחת ולתמיד — בצורה שתוכל להבין ולפעול לפיה.

₪2M+ פוטנציאל קרן פנסיה קופות גמל ביטוח מנהלים החזרי מס R=90px · 14T
73%
מהישראלים אינם יודעים את דמי הניהול שלהם
₪2M+
הפרש ממוצע בין תכנון נכון לתכנון ברירת מחדל
360°
ראייה מקיפה — ביטוח, פנסיה, גמל, השתלמות
1
פגישה מספיקה להבנה מלאה
01

קרנות פנסיה

ניתוח השוואתי של כלל הקרנות וביצוע המעבר לאפיק האידיאלי לך

02

ביטוח מנהלים

בחינת האטרקטיביות, מינימיזציית עלויות ושדרוג תנאים

03

קופות גמל

אופטימיזציה של חסכונות הגמל לתשואה מקסימלית לאורך זמן

04

החזרי מס

איתור וניצול מלוא הטבות המס הפנסיוניות המגיעות לך על פי חוק

דמי ניהול — ההבדל שיעשה לך ₪2,000,000
השקעה ראשונית ₪500,000 + ₪3,500/חודש | תשואה 6% | 30 שנה
מנוהל (0.1%)
₪7.2M
ממוצע (0.5%)
₪6.5M
פוליסה (2%)
₪5.1M
הפרש של ₪2.1M — בין תיק מנוהל נכון לפוליסה ישנה. כל 0.1% בדמי ניהול = כ-₪200,000 פחות לאחר 30 שנה.

תכנון פרישה

הרגע שכל החיים
עבדת בשבילו

פרישה מוצלחת לא קורית — היא מתוכננת. אנחנו בונים את המסלול שלך צעד אחר צעד.

מיפוי תמונת הפרישה

סקירה מלאה של כלל הנכסים, ההכנסות הצפויות, ההתחייבויות ורמת החיים הרצויה.

אופטימיזציית מס בפרישה

תכנון מס חכם בזמן הפרישה — הנפקת אישורים, פטורים וטיפול מול פקידי שומה.

טיפול מול הגופים

ביטוח לאומי, קרנות פנסיה, חברות ביטוח — אנחנו מטפלים בכולם עבורכם.

העברת עושר לדור הבא

תכנון ירושה חכם, מינימיזציית מס עיזבון והעברה מסודרת של הנכסים.

מקורות הכנסה בפרישה
🏦
קרן פנסיה
קצבה חודשית
↓
🛡️
ביטוח לאומי
קצבת זקנה
↓
💰
חסכון אישי
גמל / השתלמות
↓
📄
פיצויים
הון חד-פעמי
↓
יעד הפרישה
הכנסה מאוחדת לאחר מס ✓

מוכן לתכנן את הפרישה שלך?

קבע פגישה עכשיו

תכנון פיננסי

תכנית חיים,
לא רק תכנית
חיסכון

אנחנו בונים עבורך מפת דרכים פיננסית שמשתלבת בחיים האמיתיים שלך — עם המטרות, האילוצים והחלומות שלך.

ביטוח חייםחיסכוןהשקעות מסנדל"ןירושה
360° תכנון מקיף ביטוח חיים חיסכון השקעות מס נדל"ן ירושה ⌀ 236
צמיחת עושר לאורך זמן — עם תכנון מול ללא תכנון
חיסכון חודשי ₪5,000 | 20 שנה | הפרש מצטבר: כ-₪1.8M
עם תכנון פיננסי מקיף
ברירת מחדל
0 1M 2M 3M היום 10 שנים 20 שנה ₪3.4M ₪1.6M +₪1.8M
01
אבחון

ניתוח מעמיק של המצב הנוכחי

02
יעדים

הגדרת מטרות קצרות וארוכות טווח

03
תכנית

בניית מפת דרכים פיננסית

04
ביצוע

יישום כל הכלים הפיננסיים

05
בקרה

מעקב ועדכון לפי השתנות החיים

מדריך מס לפרישה 2026 · תיקון 190

סל הפטור — המספרים הקריטיים

תיקון 190 מאפשר לקצבת פנסיה להיות פטורה ממס עד לתקרה משמעותית.

תקרת קצבה מזכה
₪9,430
לחודש · 2026
×
שיעור הפטור 2026
57.5%
2026
=
קצבה פטורה מקסימלית
₪5,422
בחודש · ללא מס
מסלול ההטבה — עליית שיעור הפטור
מי שיקבע את זכויותיו נכון, ייהנה מהגדלה אוטומטית.
35%
2012
49%
2016
52%
2020–24
57.5%
2026 ★
62.5%
2027
67%
2028+
מסלול א׳
מקסימום הון
▸ הון זמין מיידי להשקעה
▸ ספיגת קנס ה-1.35
מסלול ב׳
מקסימום קצבה
▸ ניצול 100% הפטור
▸ משכורת פטורה ממס
120
יום
חלון ה-120 יום — ספירה לאחור
מרגע קבלת הקצבה הראשונה — 120 יום בלבד לשנות החלטה. לאחר מכן הבחירה נעולה לכל ימי חייכם.
קבע פגישה לפני שיאחר →
המדריך המלא
15 שקופיות שמסבירות הכל
לחץ על כל תמונה לפתיחה במצגת המלאה
01
המדריך האסטרטגי לפרישה
03
שינוי הפרדיגמה: תיקון 190
04
סל הפטור
05
מדרגות הפטור
07
מנוע ה-1.35
14
סיכום אסטרטגי
08
דילמת הפרישה
10
חריג 15 שנה
12
חלון 120 יום
▶
כל 15 השקופיות

שקיפות מלאה

מחירון שירותים

אנחנו מאמינים שידע הוא כוח — גם בנוגע למה שאתם משלמים

🔍
פגישת היכרות וניתוח תיק
1,500 ₪
2,500 ₪ למשפחה • + מע"מ
  • איסוף מלא של כל החסכונות הפרטיים והפנסיוניים
  • ניתוח יסודי של תיק הביטוח האישי והמשפחתי
  • בדיקת "שופינג מחירים" להשוואת עלויות
  • דוח מסכם עם המלצות ברורות לביצוע
🏁
תכנון פרישה מלא
3,500–9,000 ₪
+ שירותי מיסוי ומול גופים • + מע"מ
  • הכנת תיק פרישה מלא עם ניתוח מס
  • הנפקת אישורי מס מול פקידי שומה — 1,500–3,000 ₪
  • טיפול מול גופים לקצבאות, היוונים ופטורים — 1,000–4,500 ₪
  • מעקב ביצוע עד השלמת התהליך
♾️
ליווי שוטף — ריטיינר
0.25%–0.5%
מהנכסים המנוהלים • שנתי
  • זמינות מלאה לכל שאלה בביטוח, פנסיה וחיסכון
  • תפעול שוטף של כלל המוצרים ללא הגבלה
  • בקרה שנתית מעמיקה של כל התיק
  • עדכון והתאמה לשינויי חיים ורגולציה

שירותים נקודתיים

פדיון פרט / קופת גמל / קרן השתלמות250 ₪
פדיון מפוליסת מנהלים / קרן פנסיה300 ₪
טיפול בהלוואה300 ₪
העברת בעלות / ריסק זמני — פנסיוני380 ₪
העברת בעלות / ריסק זמני — פוליסת חיים380 ₪
קבלת פוליסת פרט למינוי סוכן250 ₪
* מע"מ — יתווסף כחוק  |  * חשבונית — תופק לאחר פרעון  |  * הכרה במס — ההוצאה מוכרת

יצירת קשר

נשמח לשמוע ממך

📞 טלפון: 054-200-7670

📠 פקס: 09-8664797

📍 הנרקיסים 3, חבצלת השרון

צרו קשר לתיאום פגישה
📞 054-200-7670 📩 צור קשר
BFS
תיקון 190 | מדריך אסטרטגי לפרישה 2026
מצגת לקיבוע זכויות